مغروور قطر
06-08-2008, 09:12 AM
نمو المؤسسات المالية والمصارف الاسلامية يتواكب مع تطور الاقتصاد القطري
الشيخ الدكتور أسامة الدريعي المدير العام لبيت المشورة لـ "الراية الاقتصادية":
نظم الصيرفة الإسلامية تقدم نتائج واقعية ملموسة تفوق الصناعات المالية الأخرى
ندرة الكوادر المتخصصة اصبحت عائقا في مسيرة المؤسسات المالية الإسلامية
بيت المشورة يقوم بمهام الهيئة الشرعية للمؤسسات المالية وصناديق الاستثمار الإسلامية
تأسيس اول حاضنة للمراقبين والمدققين الشرعيين علي مستوي الخليج
أجرى الحديث – أحمد سيد : تشهد المؤسسات المالية والبنوك الاسلامية نموا مضطردا فى منطقة الخليج بشكل خاص والعالم العربي بشكل عام ، بل ان المصارف فى الدول الغربية بدأت تؤسس فروعا تتعامل وفق مبادئ الشريعة الاسلامية .
وفى ظل هذا التنامى غير المسبوق للمصارف والمؤسسات المالية الاسلامية ، تصبح الحاجة ماسة لوجود خبراء فى مجالات الرقابة والتدقيق الشرعي ومختلف الخدمات الاخرى التى يتم تقديمها فى اطار مبادئ الشريعة الاسلامية .. وهو الأمر الذي دعا الى تأسيس شركة بيت المشورة للاستشارات المالية كشركة مساهمة قطرية خاصة ، تعتبر أول شركة متخصصة في الصناعة المالية الإسلامية وتقدم الاستشارات الشرعية والتدقيق والتدريب في دولة قطر .
"الراية الاقتصادية" التقت الشيخ الدكتور أسامة قيس الدريعي المدير العام لبيت المشورة للتعرف عن قرب بأهداف ومبادئ بيت المشورة وكيف يساهم فى اعداد جيل جديد من الكوادر البشرية التى تتعامل فى مجالات الرقابة الشرعية وغيرها من الخدمات المالية الاسلامية .
وفيما يلى نص الحديث ...
* بداية ما هى دوافع تاسيس شركة متخصصة فى الصناعة المالية الاسلامية؟
** بداية أود القول إن أهم ما يميز العقود الثلاث الماضية في الشأن الاقتصادي على المستوى المحلي والإقليمي والعالمي هو الانتشار المتسارع ونمو الصناعة المالية الإسلامية ، والتي بدأت منذ منتصف ستينيات القرن الماضي ، مستندة في وجودها إلى أسس ومبادئ وقيم وممارسات ترجع إلى فجر الإسلام الأول .. و بحمد الله تعالى فقد تطوّرت الصناعة المصرفية الإسلامية ونمت بوتيرة متصاعدة، و قدمت نتائج واقعية ملموسة فاقت قريناتها من الصناعات المالية الأخرى إذا ما قورنت بالفترة الزمنية التي تنامت و تطوّرت فيها ، ولعل هذا التطوّر المتسارع الخطى في الصناعة المالية الإسلامية أوجد نوعاً من عدم التوازن بين السرعة في النمو والازدهار وبين شحة وندرة الكوادر البشرية ، سواء أكانت هذه الكوارد من جهة الفقهاء والباحثين لتغطية جانب هيئات الإفتاء التي لا مناص لكل مؤسسة مالية إسلامية عنها أم من جهة المدققين والمراقبين المهنيين والتنفيذيين المتمرسين في الصيرفة الإسلامية لتغطية الجانب التنفيذي لإدارة أعمال وتشغيل المؤسسات المالية الإسلامية ،وهذه النتيجة أضحت عاملا مؤثرا وعائقا في مسيرة المؤسسات المالية الإسلامية، تستدعي وجود حلولا جذرية تسهم في تلبية هذه الحاجات.
فمن منطلق تلبية هذه الحاجات تبلورت فكرة إنشاء شركة متخصصة في الصناعة المالية الإسلامية تلبي حاجة ورغبة المؤسسات المالية،وتواكب هذا التطور المستمر وتسد الفجوة في هذه الصناعة وتستجيب لمتطلبات النمو والازدهار، وذلك بعد إدراك دقيق لنوع تلك المتطلبات.
فكانت شركة بيت المشورة للاستشارات المالية - شركة مساهمة خاصة -هي أول شركة قطرية مصرح لها من قبل مصرف قطر المركزي ووزارة الاقتصاد والتجارة متخصصة في تقديم خدمات الاستشارات الشرعية بالإضافة إلى تقديم أعمال الرقابة و التدقيق الشرعي والبرامج التدريبية الشرعية والتطوير في مجال الصيرفة الإسلامية .
خدمات
* ما الذي يقدمه بيت المشورة للشركات والبنوك؟ وهل يقدم خدماته للبنوك والشركات الاسلامية فقط أم لغيرها من البنوك التقليدية؟
** بيت المشورة يقدم خدماته للمصارف وشركات المال والاستثمار الإسلامية منها والتقليدية وكذلك شركات التأمين الإسلامية وشركات الوساطة الإسلامية على كافة المستويات والأصعدة ، متواكبة مع التطوّر الحالي الذي تشهده دولة قطر محلياً والنظام المصرفي الإسلامي في العالم ككل ، وخاصة منطقة الخليج وأوروبا وجنوب شرق أسيا، ولعل ما شهده العمل المصرفي في كثير من بلاد العالم مؤخراً والمتمثل بإقرار قانون المعاملات الإسلامية وإنشاء النوافذ والمصارف ، يُعد نقلة نوعية في التطبيقات الإسلامية بصفة عامة ساهمت فيها بشكل واضح تلك الرغبة الشعبية للتعامل مع المنتج الإسلامي .
* ما الذي تتوقع ان يمارسه بيت المشورة للقطاع المصرفي فى قطر؟
** اعتقد ان شركــــة بيت المشورة ستعمل على تطوير العمل المالي الإسلامي نظرياً وعملياً،مع توفير الدعم اللازم للتطبيقات السليمة في مؤسسات الصناعة المالية الإسلامية ، والسعي و التعاون الحثيثين من أجل نشر المفاهيم والقواعد والأحكام المتعلقة بالاقتصاد الإسلامي،و تطويرها من منظور مقاصد الشريعة الإسلامية،و تقديمها من خلال صيغ شرعية مناسبة للمتعاملين بها، و مساعدتهم في التطبيق السليم لها .. لافتا الى ان أهداف الشركة هو التعاون مع المؤسسات المالية الإسلامية والتقليدية في تطوير ونشر ثقافة الصناعة المالية الإسلامية ، والعمل على تحقيق الكفاءة المهنية في عمل الهيئات الشرعية ، وخلق وعي مالي ومصرفي إسلامي للعاملين في مجال الصناعة المالية الإسلامية ، وتطوير مفهوم التدقيق الشرعي بوضع أدلة عمل و تطبيقات وإجراءات مرتبطة بتنفيذ الأعمال بغرض إمتلاك المؤسسات المالية الإسلامية لأنظمة رقابية مؤتمتة تخدم التطبيقات الشرعية على الوجه الصحيح ، اضافة الى استحداث و تطوير منتجات مالية إسلامية تواكب النمو في الصناعة المالية الإسلامية ، وتهيئة كوادر بشرية مؤهلة علمياً وعملياً في مجال الاستشارات الشرعية والرقابة والتدقيق الشرعي .
تعاون وتكامل
* ما هي آليات عمل الشركة؟
** منهجنا هو التعاون والتكامل والمشاركة في تنمية أعمال المؤسسات المالية الإسلامية ومراقبة حسن تطبيقها، وذلك من خلال المشاركة مع النخب ذات الاختصاصات العلمية الرفيعة والخبرات العملية والتنفيذية العريقة كالأساتذة والخبراء والاختصاصيين من الفقهاء والاقتصاديين والقانونيين ، الاعتماد في تقديم الخدمات الاستشارية على آلية عصرية متطورة متمثلة في: الاجتهاد الجماعي والتداول العصري للوقائع والأحداث والمستجدات على الساحة الاقتصادية من خلال اللجان و فرق العمل ، ودراسة الوسائل العصرية التقليدية من خلال نظرة مقاصدية شرعية صرفة ، والتركيز على هيكلية هذه الوسائل وآلية تطبيقها، و من ثم استخدامها وفق الضوابط و الأحكام الشرعية ، واستحداث وتطوير منتجات و وسائل مالية جديدة تلبي حاجات الجهات المستفيدة والصناعة المالية الإسلامية على حد سواء متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية الغراء ، والالتزام بالسرية الكاملة الاحترافية في المعلومات والبيانات الخاصة بالجهات المستفيدة والتعامل معها وفق القوانين والأعراف والقواعد المرعية في هذا المجال.
* ما هى اهم الأنشطة والخدمات التى تقدمها الشركة لعملائها ؟
** شركة بيت المشورة للاستشارات المالية تقدم خدمات ومنتجات متعددة اهمها فمن حيث الاستشـارات الشرعيــة ، تقوم الشركة بمهام الهيئة الشرعية للمؤسسات المالية وصناديق الاستثمار الإسلامية. وتشمل خدمة الإستشارات الشرعية القيام بمراجعة عقد التأسيس والنظام الأساسي للمؤسسة أو الصندوق ، للتأكد من خلوهما من المحاذير الشرعية والبنود المحرمة ، والمراجعة الشرعية للوائح العمل والسياسات الداخلية للمؤسة واعتمادها أو طلب تعديلها إن لزم الأمر ، ومراجعة نماذج العقود والاتفاقيات النمطية وغير النمطية الخاصة بالمؤسسة أو الصندوق واعتمادها ، والعمل على تصحيحها – إذا اقتضى الأمر ذلك – بما يوافق أحكام الشريعة الإسلامية ، اضافة الى بيان الحكم الشرعي في جميع معاملات المؤسسة أو الصندوق ، والمشاركة في استحداث وتطوير عقود ومنتجات المؤسسات المالية من خلال تقديم المشورة الشرعية واقتراح البدائل ، وكذلك الرد على جميع الاستفسارات الشرعية الواردة من المؤسسة أو الصندوق ، وإعداد تقرير سنوي يبين فيه مدى التزام المؤسسة أو الصندوق باحكام الشريعة الإسلامية في أعمالهما ، واحتساب زكاة المؤسسة أو الصندوق عند نهاية السنة المالية ، والإدارة الشاملة والإشراف على عمليات التحول الكلي ، أو الجزئي نحو أسلمة المعاملات المالية في البنوك التقليدية وإنشاء فروع إسلامية لها ، ووضع الضوابط والمعايير الشرعية اللازمة لإنشاء المحافظ والصناديق الاستثمارية والتعامل بالعملات وإصدار الصكوك وغيرها بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية .
الرقابة الشرعية
* وفيما يتعلق بالرقابة الشرعية على المؤسسات المالية الإسلامية ؟
** هذا ايضا تقوم به شركة بيت المشورة وتشمل خدمة الرقابة الشرعية القيام بتنظيم مواعيد اجتماعات هيئة الرقابة الشرعية الخاصة بالمؤسسة ، ودراسة العقود والاتفاقيات قبل عرضها على الهيئة ، والاستيضاح من المؤسسة عما قد يلزم قبل العرض ، وذلك حتى تتمكن الهيئة من البت في العقود والاتفاقيات دون تأخير ، وإعداد جدول أعمال اجتماع الهيئة وتجهيز ما يلزم من وثائق ومستندات ونماذج ، وذلك بعد تسلم الأسئلة من المؤسسة لعرضها على الهيئة ، وكتابة وطباعة محاضر اجتماعات الهيئة ، وإرسال القرارات والفتاوى والتوصيات الصادرة من الهيئة إلى المؤسسة ، والقيام بشرحها للعاملين إن لزم الأمر ، وترتيب القرارات والفتاوى والتوصيات الصادرة من الهيئة إلى المؤسسة ، والقيام بشرحها للعاملين إن لزم الأمر ، أيضا التواصل مع العاملين في المؤسسة أو الصندوق ، وذلك بالرد على أسئلتهم وبذل النصح لهم ، وتزويدهم بالنشرات التثقيفية في أحكام المعاملات الحديثة ، والتدقيق على أعمال الشركة أو الصندوق للتأكد من التزامها بالقرارات والفتاوى الصادرة عن هيئتها الشرعية .
* لكن ألا تقوم الشركة بخدمات التدقيـق الشرعــي ؟
** نعم ، فالتدقيق الشرعي يعتبر ثالث الخدمات الرئيسية التى تقدمها الشركة ، حيث تقوم الشركة بالتدقيق الشرعي على أعمال المؤسسات والصناديق ، للتأكد من التزامها بالقرارات والفتاوى الصادرة عن هيئتها الشرعية ، وتقدم الشركة هذه الخدمة للمؤسسات والصناديق حتى ولو كانت متعاقدة مع هيئة شرعية أخرى .. وتشمل خدمة التدقيق الشرعي القيام بتخطيط مهام التدقيق الشرعي لكل مؤسسة بعد إجراء المسح الشامل لمجالات التدقيق الشرعي التي يجب التركيز عليها ، بهدف التعرف على الأنشطة والمخاطر المرتبطة بها من الوجهة الشرعية ، وتجميع المعلومات المتعلقة بالنشاط المطلوب تدقيقه ، وتحديد طريقة ومواعيد إجراء التدقيق الشرعي ، واعتماد خطة التدقيق الشرعي من إدارة المؤسسة ومن الهيئة الشرعية ، وكذلك التنسيق مع المراجع الخارجي أثناء القيام بعملية التدقيق ، ورفع تقارير دورية بنتائج أعمال التدقيق الشرعي لكل من إدارة المؤسسة والهيئة الشرعية ، ثم مناقشة نتائج التدقيق الشرعي مع إدارة المؤسسة .
نقص شديد
* هناك نقص شديد فى الكوادر البشرية العاملة فى الرقابة الشرعية .. كيف يمكن تعويض هذا النقص فى رايك؟
** اتفق معك ان هناك نقص شديد يصل الى حد الندرة فى العاملين فى حقل الرقابة الشرعية والتدقيق وما الى ذلك من ادوات الصيرفة الاسلامية ، لاسيما وان هذا القطاع يتوسع وينمو بشكل مضطرد يوما بعد يوم ويقابله – للأسف – نقص واضح فى الكوادر البشرية الشابة ، إذ ان معظم العاملين فى هذا المجال من شيوخنا الأجلاء الكبار فى السن ، ولابد من اعداد كوادر شابة تملك الخبرة المالية والشرعية للتعامل مع قضايا المؤسسات والبنوك التى تتعامل وفق مبادئ الشريعة الاسلامية ، لذا فان مؤسسي شركة بيت المشورة أدركوا هذه الحقيقة وأصبح من ضمن اهداف تاسيس الشركة هو التدريب والتطوير ، إذ إن الاستثمار في الموارد البشرية هو الاستثمار الحقيقي الذي يسهم في تطوير ونهوض الصناعة المالية الإسلامية .. فمن هذا المنطلق أدركت شركة بيت المشورة أهمية هذا الاستثمار وأولته عناية خاصة سعياً منها لتوفير أفضل وأنجع السبل والوسائل لتنفيذها، حيث لدى بيت المشورة فريق من المتخصصين المحترفين في تنفيذ وتصميم البرامج والدورات التدريبية في المعاملات المالية الإسلامية ، وتشمل خدمة التدريب والتطوير على تطوير وتسويق وتنفيذ خطط تدريبية سنوية تشتمل على برامج تدريبية للمؤسسات المالية الراغبة ، وإقامة الدورات التدريبية والتأهيل الشرعي لمنتسبي المؤسسات والهيئآت ، وتزويد الصناعة المالية الإسلامية بالكوادر المهنية وتأهيل الخريجين الجدد الراغبين في العمل في مجال الصناعة المالية الإسلامية ، وإيجاد قواعد و مواصفات قياسية لرفع مستوى التعليم و التدريب و التطوير في الصناعة المالية الإسلامية ، وتطوير برنامج الدراسات المصرفية الإسلامية بحيث يشتمل على الدبلومات المهنية المتخصصة بالتعاون مع الجامعات والمعاهد المتخصصة ، وتنظيم و إقامة ورش العمل المتخصصة.تنظيم و إقامة المؤتمرات والملتقيات المتخصصة لمناقشة المستجدات في مجال الاقتصاد الإسلامي و تطبيقاته ، وتقديم خدمة الاستشارات في الموارد البشرية للمؤسسات المالية الإسلامية الراغبة ، ومنح شهادات معتمدة في نظم الرقابة و التدقيق الشرعي والمحاسبي على أعمال المؤسسات المالية بالتعاون مع المؤسسات الإشرافية للصناعة المالية الإسلامية.
وقد اخذنا علي عاتقنا في بيت المشورة تهيئة كوادر ومدققين شرعيين للمؤسسات المالية حيث قامت الشركة باحتضان 18 طالبا وطالبة من كلية الشريعة بجامعة قطر بالتعاون مع شركة بروة العقارية - ممول هذا المشروع - الذي تم بموجبه تدريبهم علي الرقابة الشرعية وهي اول حاضنة علي مستوى المراقبين والمدققين الشرعيين علي مستوي الخليج ، وقد تمكنا من كسر القاعدة التي كانت تقتصر مهمة الرقابة الشرعية علي الرجال وتمكنا من تأهيل كوادر نسائية للقيام بهذا الدور خصوصا وان معظم المؤسسات المالية الاسلامية بها اقسام نسائية ، وبالتالي فان دخول العنصر النسائي لهذا المجال مطلوب وحيوي .
البحوث والتطوير
* الى اى مدى تهتم الشركة بالبحوث والتطوير؟
** باتاكيد أي مؤسسة ترغب فى تطوير انشطتها وآليات عملها لابد ان تهتم بالدراسات والبحوث حيث إن البحوث والدراسات هي العصب الذي يغذي المؤسسات المالية الإسلامية بالمعلومات والتصورات التي يمكن للمؤسسة أن تنتهجها وتبني على أساسها نتائجها وخططها ، ولما يتمتع به مستشاروا بيت المشورة من مؤهلات علمية عالية المستوى وخبرات علمية وعملية طويلة في مجال الصيرفة الإسلامية مكنتهم من الإضطلاع بهذه المهمة بحرفية ومنهجية عاليتين ، وتشمل خدمة الدراسات والبحوث القيام بتقديم دراسات وبحوث مالية إسلامية متخصصة وتقديم الاستشارات المالية للباحثين والمتخصصين ، وإنشاء مركز معلوماتي لتنظيم ونشر وحفظ وأرشفة البحوث و الدراسات والفتاوى والقرارات والتعاون مع المراكز المالية المتخصصة في الصناعة المالية الإسلامية ، وطباعة الكتب المتخصصة التي تعنى بالصيرفة المالية الإسلامية ، وكذلك ترجمة العقود والاتفاقيات والمستندات ( عربي – إنجليزي – عربي ) .
* أخيرا ، ممن يتكون المجلس الاستشاري لبيت المشورة ؟
** يتكون من كوكبة من العلماء والشيوخ الأفاضل الذين نستزيد بعلمهم وهم: الشيخ عبد العزيز بن صالح الخليفي ( قطر) ، الشيخ أ.د علي محي الدين القرة داغي (قطر) ، والشيخ أ.د عبد الرزاق الشايجي (الكويت) ، الشيخ أ.د عبد الستار أبو غدة (البحرين) ، الشيخ الدكتور سلطان الهاشمي (قطر) ، الشيخ حمد بن محمود آل محمود (قطر) ، الشيخ الدكتور محمد داود بكر(ماليزيا) ، الشيخ الدكتور عبد اللطيف آل محمود (البحرين) ، الشيخ الدكتور أسامة قيس الدريعي (قطر) ، الشيخ الدكتور يوسف الشبلي (السعودية) ، الشيخ وليد بن محمد هادي ( قطر ) .. فيما تتشكل الهيئة الإدارية التنفيذية لشركة بيت المشورة من الشيخ الدكتور أسامة قيس الدريعي (المدير العام) ، الشيخ الدكتور سلطان إبراهيم الهاشمي ، الشيخ حمد بن محمود آل محمود .. بينما المستشارون الاقتصاديون هم السيد / علي أحمد الزبيد (الكويت) ، السيد / غانم بن سعد آل سعد (قطر) ، المستشار القانوني ، الأستاذ / حسن المرزوقي (قطر) .
الشيخ الدكتور أسامة الدريعي المدير العام لبيت المشورة لـ "الراية الاقتصادية":
نظم الصيرفة الإسلامية تقدم نتائج واقعية ملموسة تفوق الصناعات المالية الأخرى
ندرة الكوادر المتخصصة اصبحت عائقا في مسيرة المؤسسات المالية الإسلامية
بيت المشورة يقوم بمهام الهيئة الشرعية للمؤسسات المالية وصناديق الاستثمار الإسلامية
تأسيس اول حاضنة للمراقبين والمدققين الشرعيين علي مستوي الخليج
أجرى الحديث – أحمد سيد : تشهد المؤسسات المالية والبنوك الاسلامية نموا مضطردا فى منطقة الخليج بشكل خاص والعالم العربي بشكل عام ، بل ان المصارف فى الدول الغربية بدأت تؤسس فروعا تتعامل وفق مبادئ الشريعة الاسلامية .
وفى ظل هذا التنامى غير المسبوق للمصارف والمؤسسات المالية الاسلامية ، تصبح الحاجة ماسة لوجود خبراء فى مجالات الرقابة والتدقيق الشرعي ومختلف الخدمات الاخرى التى يتم تقديمها فى اطار مبادئ الشريعة الاسلامية .. وهو الأمر الذي دعا الى تأسيس شركة بيت المشورة للاستشارات المالية كشركة مساهمة قطرية خاصة ، تعتبر أول شركة متخصصة في الصناعة المالية الإسلامية وتقدم الاستشارات الشرعية والتدقيق والتدريب في دولة قطر .
"الراية الاقتصادية" التقت الشيخ الدكتور أسامة قيس الدريعي المدير العام لبيت المشورة للتعرف عن قرب بأهداف ومبادئ بيت المشورة وكيف يساهم فى اعداد جيل جديد من الكوادر البشرية التى تتعامل فى مجالات الرقابة الشرعية وغيرها من الخدمات المالية الاسلامية .
وفيما يلى نص الحديث ...
* بداية ما هى دوافع تاسيس شركة متخصصة فى الصناعة المالية الاسلامية؟
** بداية أود القول إن أهم ما يميز العقود الثلاث الماضية في الشأن الاقتصادي على المستوى المحلي والإقليمي والعالمي هو الانتشار المتسارع ونمو الصناعة المالية الإسلامية ، والتي بدأت منذ منتصف ستينيات القرن الماضي ، مستندة في وجودها إلى أسس ومبادئ وقيم وممارسات ترجع إلى فجر الإسلام الأول .. و بحمد الله تعالى فقد تطوّرت الصناعة المصرفية الإسلامية ونمت بوتيرة متصاعدة، و قدمت نتائج واقعية ملموسة فاقت قريناتها من الصناعات المالية الأخرى إذا ما قورنت بالفترة الزمنية التي تنامت و تطوّرت فيها ، ولعل هذا التطوّر المتسارع الخطى في الصناعة المالية الإسلامية أوجد نوعاً من عدم التوازن بين السرعة في النمو والازدهار وبين شحة وندرة الكوادر البشرية ، سواء أكانت هذه الكوارد من جهة الفقهاء والباحثين لتغطية جانب هيئات الإفتاء التي لا مناص لكل مؤسسة مالية إسلامية عنها أم من جهة المدققين والمراقبين المهنيين والتنفيذيين المتمرسين في الصيرفة الإسلامية لتغطية الجانب التنفيذي لإدارة أعمال وتشغيل المؤسسات المالية الإسلامية ،وهذه النتيجة أضحت عاملا مؤثرا وعائقا في مسيرة المؤسسات المالية الإسلامية، تستدعي وجود حلولا جذرية تسهم في تلبية هذه الحاجات.
فمن منطلق تلبية هذه الحاجات تبلورت فكرة إنشاء شركة متخصصة في الصناعة المالية الإسلامية تلبي حاجة ورغبة المؤسسات المالية،وتواكب هذا التطور المستمر وتسد الفجوة في هذه الصناعة وتستجيب لمتطلبات النمو والازدهار، وذلك بعد إدراك دقيق لنوع تلك المتطلبات.
فكانت شركة بيت المشورة للاستشارات المالية - شركة مساهمة خاصة -هي أول شركة قطرية مصرح لها من قبل مصرف قطر المركزي ووزارة الاقتصاد والتجارة متخصصة في تقديم خدمات الاستشارات الشرعية بالإضافة إلى تقديم أعمال الرقابة و التدقيق الشرعي والبرامج التدريبية الشرعية والتطوير في مجال الصيرفة الإسلامية .
خدمات
* ما الذي يقدمه بيت المشورة للشركات والبنوك؟ وهل يقدم خدماته للبنوك والشركات الاسلامية فقط أم لغيرها من البنوك التقليدية؟
** بيت المشورة يقدم خدماته للمصارف وشركات المال والاستثمار الإسلامية منها والتقليدية وكذلك شركات التأمين الإسلامية وشركات الوساطة الإسلامية على كافة المستويات والأصعدة ، متواكبة مع التطوّر الحالي الذي تشهده دولة قطر محلياً والنظام المصرفي الإسلامي في العالم ككل ، وخاصة منطقة الخليج وأوروبا وجنوب شرق أسيا، ولعل ما شهده العمل المصرفي في كثير من بلاد العالم مؤخراً والمتمثل بإقرار قانون المعاملات الإسلامية وإنشاء النوافذ والمصارف ، يُعد نقلة نوعية في التطبيقات الإسلامية بصفة عامة ساهمت فيها بشكل واضح تلك الرغبة الشعبية للتعامل مع المنتج الإسلامي .
* ما الذي تتوقع ان يمارسه بيت المشورة للقطاع المصرفي فى قطر؟
** اعتقد ان شركــــة بيت المشورة ستعمل على تطوير العمل المالي الإسلامي نظرياً وعملياً،مع توفير الدعم اللازم للتطبيقات السليمة في مؤسسات الصناعة المالية الإسلامية ، والسعي و التعاون الحثيثين من أجل نشر المفاهيم والقواعد والأحكام المتعلقة بالاقتصاد الإسلامي،و تطويرها من منظور مقاصد الشريعة الإسلامية،و تقديمها من خلال صيغ شرعية مناسبة للمتعاملين بها، و مساعدتهم في التطبيق السليم لها .. لافتا الى ان أهداف الشركة هو التعاون مع المؤسسات المالية الإسلامية والتقليدية في تطوير ونشر ثقافة الصناعة المالية الإسلامية ، والعمل على تحقيق الكفاءة المهنية في عمل الهيئات الشرعية ، وخلق وعي مالي ومصرفي إسلامي للعاملين في مجال الصناعة المالية الإسلامية ، وتطوير مفهوم التدقيق الشرعي بوضع أدلة عمل و تطبيقات وإجراءات مرتبطة بتنفيذ الأعمال بغرض إمتلاك المؤسسات المالية الإسلامية لأنظمة رقابية مؤتمتة تخدم التطبيقات الشرعية على الوجه الصحيح ، اضافة الى استحداث و تطوير منتجات مالية إسلامية تواكب النمو في الصناعة المالية الإسلامية ، وتهيئة كوادر بشرية مؤهلة علمياً وعملياً في مجال الاستشارات الشرعية والرقابة والتدقيق الشرعي .
تعاون وتكامل
* ما هي آليات عمل الشركة؟
** منهجنا هو التعاون والتكامل والمشاركة في تنمية أعمال المؤسسات المالية الإسلامية ومراقبة حسن تطبيقها، وذلك من خلال المشاركة مع النخب ذات الاختصاصات العلمية الرفيعة والخبرات العملية والتنفيذية العريقة كالأساتذة والخبراء والاختصاصيين من الفقهاء والاقتصاديين والقانونيين ، الاعتماد في تقديم الخدمات الاستشارية على آلية عصرية متطورة متمثلة في: الاجتهاد الجماعي والتداول العصري للوقائع والأحداث والمستجدات على الساحة الاقتصادية من خلال اللجان و فرق العمل ، ودراسة الوسائل العصرية التقليدية من خلال نظرة مقاصدية شرعية صرفة ، والتركيز على هيكلية هذه الوسائل وآلية تطبيقها، و من ثم استخدامها وفق الضوابط و الأحكام الشرعية ، واستحداث وتطوير منتجات و وسائل مالية جديدة تلبي حاجات الجهات المستفيدة والصناعة المالية الإسلامية على حد سواء متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية الغراء ، والالتزام بالسرية الكاملة الاحترافية في المعلومات والبيانات الخاصة بالجهات المستفيدة والتعامل معها وفق القوانين والأعراف والقواعد المرعية في هذا المجال.
* ما هى اهم الأنشطة والخدمات التى تقدمها الشركة لعملائها ؟
** شركة بيت المشورة للاستشارات المالية تقدم خدمات ومنتجات متعددة اهمها فمن حيث الاستشـارات الشرعيــة ، تقوم الشركة بمهام الهيئة الشرعية للمؤسسات المالية وصناديق الاستثمار الإسلامية. وتشمل خدمة الإستشارات الشرعية القيام بمراجعة عقد التأسيس والنظام الأساسي للمؤسسة أو الصندوق ، للتأكد من خلوهما من المحاذير الشرعية والبنود المحرمة ، والمراجعة الشرعية للوائح العمل والسياسات الداخلية للمؤسة واعتمادها أو طلب تعديلها إن لزم الأمر ، ومراجعة نماذج العقود والاتفاقيات النمطية وغير النمطية الخاصة بالمؤسسة أو الصندوق واعتمادها ، والعمل على تصحيحها – إذا اقتضى الأمر ذلك – بما يوافق أحكام الشريعة الإسلامية ، اضافة الى بيان الحكم الشرعي في جميع معاملات المؤسسة أو الصندوق ، والمشاركة في استحداث وتطوير عقود ومنتجات المؤسسات المالية من خلال تقديم المشورة الشرعية واقتراح البدائل ، وكذلك الرد على جميع الاستفسارات الشرعية الواردة من المؤسسة أو الصندوق ، وإعداد تقرير سنوي يبين فيه مدى التزام المؤسسة أو الصندوق باحكام الشريعة الإسلامية في أعمالهما ، واحتساب زكاة المؤسسة أو الصندوق عند نهاية السنة المالية ، والإدارة الشاملة والإشراف على عمليات التحول الكلي ، أو الجزئي نحو أسلمة المعاملات المالية في البنوك التقليدية وإنشاء فروع إسلامية لها ، ووضع الضوابط والمعايير الشرعية اللازمة لإنشاء المحافظ والصناديق الاستثمارية والتعامل بالعملات وإصدار الصكوك وغيرها بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية .
الرقابة الشرعية
* وفيما يتعلق بالرقابة الشرعية على المؤسسات المالية الإسلامية ؟
** هذا ايضا تقوم به شركة بيت المشورة وتشمل خدمة الرقابة الشرعية القيام بتنظيم مواعيد اجتماعات هيئة الرقابة الشرعية الخاصة بالمؤسسة ، ودراسة العقود والاتفاقيات قبل عرضها على الهيئة ، والاستيضاح من المؤسسة عما قد يلزم قبل العرض ، وذلك حتى تتمكن الهيئة من البت في العقود والاتفاقيات دون تأخير ، وإعداد جدول أعمال اجتماع الهيئة وتجهيز ما يلزم من وثائق ومستندات ونماذج ، وذلك بعد تسلم الأسئلة من المؤسسة لعرضها على الهيئة ، وكتابة وطباعة محاضر اجتماعات الهيئة ، وإرسال القرارات والفتاوى والتوصيات الصادرة من الهيئة إلى المؤسسة ، والقيام بشرحها للعاملين إن لزم الأمر ، وترتيب القرارات والفتاوى والتوصيات الصادرة من الهيئة إلى المؤسسة ، والقيام بشرحها للعاملين إن لزم الأمر ، أيضا التواصل مع العاملين في المؤسسة أو الصندوق ، وذلك بالرد على أسئلتهم وبذل النصح لهم ، وتزويدهم بالنشرات التثقيفية في أحكام المعاملات الحديثة ، والتدقيق على أعمال الشركة أو الصندوق للتأكد من التزامها بالقرارات والفتاوى الصادرة عن هيئتها الشرعية .
* لكن ألا تقوم الشركة بخدمات التدقيـق الشرعــي ؟
** نعم ، فالتدقيق الشرعي يعتبر ثالث الخدمات الرئيسية التى تقدمها الشركة ، حيث تقوم الشركة بالتدقيق الشرعي على أعمال المؤسسات والصناديق ، للتأكد من التزامها بالقرارات والفتاوى الصادرة عن هيئتها الشرعية ، وتقدم الشركة هذه الخدمة للمؤسسات والصناديق حتى ولو كانت متعاقدة مع هيئة شرعية أخرى .. وتشمل خدمة التدقيق الشرعي القيام بتخطيط مهام التدقيق الشرعي لكل مؤسسة بعد إجراء المسح الشامل لمجالات التدقيق الشرعي التي يجب التركيز عليها ، بهدف التعرف على الأنشطة والمخاطر المرتبطة بها من الوجهة الشرعية ، وتجميع المعلومات المتعلقة بالنشاط المطلوب تدقيقه ، وتحديد طريقة ومواعيد إجراء التدقيق الشرعي ، واعتماد خطة التدقيق الشرعي من إدارة المؤسسة ومن الهيئة الشرعية ، وكذلك التنسيق مع المراجع الخارجي أثناء القيام بعملية التدقيق ، ورفع تقارير دورية بنتائج أعمال التدقيق الشرعي لكل من إدارة المؤسسة والهيئة الشرعية ، ثم مناقشة نتائج التدقيق الشرعي مع إدارة المؤسسة .
نقص شديد
* هناك نقص شديد فى الكوادر البشرية العاملة فى الرقابة الشرعية .. كيف يمكن تعويض هذا النقص فى رايك؟
** اتفق معك ان هناك نقص شديد يصل الى حد الندرة فى العاملين فى حقل الرقابة الشرعية والتدقيق وما الى ذلك من ادوات الصيرفة الاسلامية ، لاسيما وان هذا القطاع يتوسع وينمو بشكل مضطرد يوما بعد يوم ويقابله – للأسف – نقص واضح فى الكوادر البشرية الشابة ، إذ ان معظم العاملين فى هذا المجال من شيوخنا الأجلاء الكبار فى السن ، ولابد من اعداد كوادر شابة تملك الخبرة المالية والشرعية للتعامل مع قضايا المؤسسات والبنوك التى تتعامل وفق مبادئ الشريعة الاسلامية ، لذا فان مؤسسي شركة بيت المشورة أدركوا هذه الحقيقة وأصبح من ضمن اهداف تاسيس الشركة هو التدريب والتطوير ، إذ إن الاستثمار في الموارد البشرية هو الاستثمار الحقيقي الذي يسهم في تطوير ونهوض الصناعة المالية الإسلامية .. فمن هذا المنطلق أدركت شركة بيت المشورة أهمية هذا الاستثمار وأولته عناية خاصة سعياً منها لتوفير أفضل وأنجع السبل والوسائل لتنفيذها، حيث لدى بيت المشورة فريق من المتخصصين المحترفين في تنفيذ وتصميم البرامج والدورات التدريبية في المعاملات المالية الإسلامية ، وتشمل خدمة التدريب والتطوير على تطوير وتسويق وتنفيذ خطط تدريبية سنوية تشتمل على برامج تدريبية للمؤسسات المالية الراغبة ، وإقامة الدورات التدريبية والتأهيل الشرعي لمنتسبي المؤسسات والهيئآت ، وتزويد الصناعة المالية الإسلامية بالكوادر المهنية وتأهيل الخريجين الجدد الراغبين في العمل في مجال الصناعة المالية الإسلامية ، وإيجاد قواعد و مواصفات قياسية لرفع مستوى التعليم و التدريب و التطوير في الصناعة المالية الإسلامية ، وتطوير برنامج الدراسات المصرفية الإسلامية بحيث يشتمل على الدبلومات المهنية المتخصصة بالتعاون مع الجامعات والمعاهد المتخصصة ، وتنظيم و إقامة ورش العمل المتخصصة.تنظيم و إقامة المؤتمرات والملتقيات المتخصصة لمناقشة المستجدات في مجال الاقتصاد الإسلامي و تطبيقاته ، وتقديم خدمة الاستشارات في الموارد البشرية للمؤسسات المالية الإسلامية الراغبة ، ومنح شهادات معتمدة في نظم الرقابة و التدقيق الشرعي والمحاسبي على أعمال المؤسسات المالية بالتعاون مع المؤسسات الإشرافية للصناعة المالية الإسلامية.
وقد اخذنا علي عاتقنا في بيت المشورة تهيئة كوادر ومدققين شرعيين للمؤسسات المالية حيث قامت الشركة باحتضان 18 طالبا وطالبة من كلية الشريعة بجامعة قطر بالتعاون مع شركة بروة العقارية - ممول هذا المشروع - الذي تم بموجبه تدريبهم علي الرقابة الشرعية وهي اول حاضنة علي مستوى المراقبين والمدققين الشرعيين علي مستوي الخليج ، وقد تمكنا من كسر القاعدة التي كانت تقتصر مهمة الرقابة الشرعية علي الرجال وتمكنا من تأهيل كوادر نسائية للقيام بهذا الدور خصوصا وان معظم المؤسسات المالية الاسلامية بها اقسام نسائية ، وبالتالي فان دخول العنصر النسائي لهذا المجال مطلوب وحيوي .
البحوث والتطوير
* الى اى مدى تهتم الشركة بالبحوث والتطوير؟
** باتاكيد أي مؤسسة ترغب فى تطوير انشطتها وآليات عملها لابد ان تهتم بالدراسات والبحوث حيث إن البحوث والدراسات هي العصب الذي يغذي المؤسسات المالية الإسلامية بالمعلومات والتصورات التي يمكن للمؤسسة أن تنتهجها وتبني على أساسها نتائجها وخططها ، ولما يتمتع به مستشاروا بيت المشورة من مؤهلات علمية عالية المستوى وخبرات علمية وعملية طويلة في مجال الصيرفة الإسلامية مكنتهم من الإضطلاع بهذه المهمة بحرفية ومنهجية عاليتين ، وتشمل خدمة الدراسات والبحوث القيام بتقديم دراسات وبحوث مالية إسلامية متخصصة وتقديم الاستشارات المالية للباحثين والمتخصصين ، وإنشاء مركز معلوماتي لتنظيم ونشر وحفظ وأرشفة البحوث و الدراسات والفتاوى والقرارات والتعاون مع المراكز المالية المتخصصة في الصناعة المالية الإسلامية ، وطباعة الكتب المتخصصة التي تعنى بالصيرفة المالية الإسلامية ، وكذلك ترجمة العقود والاتفاقيات والمستندات ( عربي – إنجليزي – عربي ) .
* أخيرا ، ممن يتكون المجلس الاستشاري لبيت المشورة ؟
** يتكون من كوكبة من العلماء والشيوخ الأفاضل الذين نستزيد بعلمهم وهم: الشيخ عبد العزيز بن صالح الخليفي ( قطر) ، الشيخ أ.د علي محي الدين القرة داغي (قطر) ، والشيخ أ.د عبد الرزاق الشايجي (الكويت) ، الشيخ أ.د عبد الستار أبو غدة (البحرين) ، الشيخ الدكتور سلطان الهاشمي (قطر) ، الشيخ حمد بن محمود آل محمود (قطر) ، الشيخ الدكتور محمد داود بكر(ماليزيا) ، الشيخ الدكتور عبد اللطيف آل محمود (البحرين) ، الشيخ الدكتور أسامة قيس الدريعي (قطر) ، الشيخ الدكتور يوسف الشبلي (السعودية) ، الشيخ وليد بن محمد هادي ( قطر ) .. فيما تتشكل الهيئة الإدارية التنفيذية لشركة بيت المشورة من الشيخ الدكتور أسامة قيس الدريعي (المدير العام) ، الشيخ الدكتور سلطان إبراهيم الهاشمي ، الشيخ حمد بن محمود آل محمود .. بينما المستشارون الاقتصاديون هم السيد / علي أحمد الزبيد (الكويت) ، السيد / غانم بن سعد آل سعد (قطر) ، المستشار القانوني ، الأستاذ / حسن المرزوقي (قطر) .