من وحي الاقتصاد السلوكي : . . احذر المحاسبة الذهنية .........

[PoBox]

*
*
*
http://www.hedgeco.net/hedgeducation/hedge-fund-articles/wp-content/uploads/2008/04/calculator.jpg

*
*

من وحي الاقتصاد السلوكي:
احذر المحاسبة الذهنية
محمد بن عبد الله القويز

*
*

تصور معي الحالة التالية: أنت في مكتبة وقررت شراء قلم جديد، فوجدت أن سعر القلم الذي ترغب بشرائه 250 ريالا،
ولكنك سمعت من متسوق آخر أنه وجد القلم نفسه في مكتبة أخرى تبعد عنك نحو عشر دقائق وبسعر 150 ريالا، فهل ستذهب لهذا المحل الآخر؟ معظم الأشخاص سيفعلون ذلك، إذ يرون أن توفيرا بقدر 40 في المائة يستحق المشوار.

لكن ماذا لو غيرنا المثال قليلاً، فلنفترض أنك في المكتبة نفسها لتشتري كمبيوتراً جديداً بدلاً من القلم، والكمبيوتر الذي استقرت عليه سعره 5.000 ريال. وكما في المثال الأول تسمع من متسوق آخر أن الكمبيوتر ذاته موجود في محل آخر بسعر 4.900 ريال (أي بتوفير قدره 100 ريال)، فهل أنت مستعد للذهاب لهذا المحل الآخر في هذا المثال؟ معظم الناس أقل استعداداً لتكبد العناء الإضافي مقابل توفير زهيد لا يكاد يبلغ 2 في المائة.

السؤال في كلتا الحالتين هو «هل أتكبد مشوار عشر دقائق في سبيل توفير 100 ريال؟» لكن الجواب يختلف عادة بحسب المبلغ الذي نوفر منه وبحسب نسبة التوفير المتحققة (مع أن ذلك ينبغي ألا يؤثر في قرارنا)، وهو ما يعرف بالمحاسبة الذهنية، إذ يقوم الإنسان لا شعورياً بتأطير المعلومة (توفير 100 ريال من الأمثلة السابقة) بطريقة مختلفة بحسب الظروف المحيطة بها، مما يؤدي لأن يعطيها قيمة مختلفة باختلاف تلك الظروف. وهذا مثال حي للأخطاء الكثيرة التي يقع فيها بنو البشر عند اتخاذ قراراتهم المالية. هذه الأخطاء كانت مهملة في علم الاقتصاد التقليدي الذي كان يفترض أن الناس يتصرفون دائماً في غاية المنطق والعقلانية، ولكنها أصبحت تؤخذ في الحسبان مع انتشار علم الاقتصاد السلوكي (الذي تحدثت عنه في مقال سابق بعنوان: «المال والسعادة...بعض التأملات من علم جديد»، المنشور في 16/08/2009م).

فكيف لنا أن نوظف هذه الأفكار في حياتنا اليومية؟
* عندما تفكر في التوفير، ستجد أن توفير نسب ضئيلة من مصاريفك الكبرى عادة ما يحقق منفعة أكبر من أعمال التوفير اليومية التي تمارسها في العادة. فكثيراً ما نرى ربات البيوت يسارعن للبحث عن العروض الخاصة في تسوقهن الأسبوعي، ولكنهن يتكاسلن عن البحث عن أفضل العروض عند شراء طقم مجوهرات (والذي قد يحقق لهن توفيرا أكبر).

* عند قيامك بأي صرف كبير، كن حذراً من أي مواصفات إضافية يحاول البائع تقديمها لك، فكثير من الناس الذين يقومون بشراء سيارة بسعر 150.000 يقتنعون باختيار الموديل ذي المقاعد الجلدية ونظام الملاحة بسعر 180.000 ريال، دون أن يلاحظوا أن السعر الإضافي يزيد على تكلفة طقم الكنب في منزله، وأنه يمكن الحصول على أفضل جهاز ملاحة بما يقل عن 1.000 ريال من مختلف محال الإلكترونيات. وكذلك الحال في حالة الضمان الإضافي، الذي تحاول بعض الشركات بيعه على منتجاتها.

[الاستثمار]

تسلم على الموضوع

[PoBox]

تسلم على الموضوع

*
*

وتسلم على المرور ،

[تغلبية]

موضوع قيم .. شكرا

[PoBox]

بعض النصائح لتخفيض الإنفاق الاستهلاكي وزيادة الادخار

الاقتصادية ـ محمد بن عبد الله القويز
*

*

في عدد من مقالاتي السابقة تحدثت عن أهمية الادخار للنجاح المالي، وأنه ينبغي الالتفات له بالقدر نفسه الذي يوليه معظم الناس للاستثمار ومشاربه. ولكن كيف يمكن للشخص أن يخفض نفقاته بحيث يبقى له مبلغ أكبر للادخار ولتحقيق أهدافه المالية على المدى الطويل؟

بناء عليه فإني أورد لكم أعزائي القراء بعض النصائح التي أتمنى أن تساعدكم في حربكم الضروس على الثقافة الاستهلاكية.

أولاً: ابتعد عن التفكير النسبي والمقارنات. فلو افترضنا أنك دخلت إلى معرض إلكترونيات في يوم من الأيام لتشتري تلفازاً، فسترى عديدا من الموديلات والأحجام. وبالطبع فإن البائع سيحرص على أن تشتري أغلى موديل يمكنك شراؤه، وذلك بإظهار الميزات الإضافية للتلفاز الأغلى، كالشاشة التي تنقسم إلى نصفين، وقدرة الضبط التلقائي للصورة بـ12 نمطا مختلفا، وغيرها من الميزات التي قد لا نحتاج إليها ولا نفهمها بل لم نكن نظن أنها موجودة حتى حدثنا عنها البائع، ولكن عندما نسمعه يصفها يسيل لها لعابنا ونوقن أن هذا الموديل أفضل بكثير من الآخر (السكّة). ولكن في هذا الصدد ثق تماماً أن هذه آخر مرة ستجري فيها مقارنة على هذا الشكل بين تلفازك وتلفاز آخر، فإذا أخذت الجهاز الأغلى فإنك لن تتذكر كلما تشاهده الميزات الإضافية التي لديك بالمقارنة بغيرك، كما أنك لو أخذت الجهاز الأرخص فإنك لن تتحسر كل ما تنظر إليه على ما فات عليك من مواصفات. لذا فحاول قدر المستطاع أن تنظر لحاجاتك فحسب لا أن تقارن بين ما هو موجود، وكلما حددت حاجاتك قبل الذهاب للشراء والبحث بين البدائل المختلفة كلما كان ذلك أدعى لئلا تنغر بآخر المواصفات والتقليعات التسويقية التي تهدف لإقناعك بالتنازل عن مزيد من مالك.

ثانياً: لا تتسوق! أرجو من كل مرأة تقرأ هذا المقال أن تمهلني لحظة وتقرأ لآخر الفقرة قبل أن ترمي هذا المقال جانباً وتتحسر لحال زوجتي وتدعو لها بالصبر والاحتساب. فما أقصده هنا هو الفصل بين الجانب الترفيهي للتسوق والجانب العملي منه. فكثير من صرفنا ناتج عن استخدام التسوق كوسيلة للترفيه، بينما دواليبنا ممتلئة بملابس لم نلبسها قط، أو معدات لم نستخدمها بتاتاً. لذا من المفضل أن تفصل تسوقك إلى مرحلتين: المرحلة الأولى هي الترفيهية، ويمكنك فيها قضاء كل وقت تشاؤه في السوق والمرور على جميع المحال، ولكن دون أن تشتري شيئاً قط! فإن وجدت شيئاً يعجبك، تنتقل للمرحلة الثانية وهي مرحلة الشراء، وهذه المرحلة لا بد أن يفصلها عن مرحلة الترفيه مدة زمنية (لا تقل عن يوم ويفضل أن تزيد) وذلك لكي تترسخ الفكرة في ذهنك وتكون متيقناً بما تود شراءه وبحاجتك له. كما أن الأبحاث تشير إلى أن الترقب في حد ذاته يزيد من المنفعة والسعادة المتحققة من عملية الشراء والرضا عما اشتريت. ومن الجدير بالذكر أنه ينبغي في مرحلة الشراء قصر رحلتك على المحل والشيء الذي قررت شراءه وألا تدمجها مع رحلة تسوق أخرى. وذلك من باب التمييز بين رحلة الترفيه ورحلة الشراء.

ثالثاً: إذا كانت النصيحة السابقة المتعلقة بعدم التسوق تصعب عليك، فلعلك تعمل بقاعدة أخرى وهي أن الأصل هو عدم شراء شيء ولا بد من دليل مقنع للشراء. فكم مرة اشتريت شيئاً وأنت متردد في الأصل من شرائه؟ القاعدة في هذا الصدد هي أنه متى ما دخل التردد إلى قلبك أو ذهنك عليك أن ترجع لقاعدتك الأساسية وهي أن القاعدة هي عدم الشراء، وكونك متردداً يعني أن سبب الشراء غير مقنع تماماً لك.

رابعاً: عندما تفكر في تخفيض مصاريفك، ابدأ بالمصاريف الكبرى في حياتك فقد يفاجأ البعض بأن المبالغ التي يصرفونها خلال الشهر بصفة متكررة (كالفواتير الشهرية، والمشتريات اليومية والترفيه) عادة لا تتجاوز 30-40 في المائة من مجموع مصاريف المرء، بينما المصاريف الكبرى هي مصاريف غير اعتيادية أو غير متكررة (كإيجار المنزل، أو قيمة سيارة، أو مصاريف رحلة، أو سداد قرض، أو أقساط مدارس، أو قيمة أثاث أو ترميم...إلخ)، ولكن عند التفكير بتخفيض المصاريف فإن عديدا منا يركز على المصاريف اليومية دون أن يلتفت إلى المصاريف الكبرى بالقدر نفسه، فعادة ما يغني التوفير في مصرف كبير واحد عن البحث عن وفورات صغيرة في المصرف اليومي. ومن قبيل ذلك التأكد من أن سعر القرض ليس أعلى مما يمكنك الحصول عليه من مكان آخر.

خامساً (وهو الأهم): لا تدخر ما يتبقى بعد الإنفاق، بل أنفق ما يتبقى بعد الادخار. ويكون ذلك بإدخال برنامج اقتطاع تلقائي من المرتب الشهري بحيث يتم خصم قسط الادخار بالأولوية نفسها التي توليها لفاتورة الكهرباء. وقد تطرقت لهذه النصيحة في مقال سابق («مفتاح الادخار الناجح: ادفع لنفسك أولاً» الصادر في عدد 12/07/2009م) فمن شأن ذلك تقليل المبالغ المتوافرة للإنفاق الاستهلاكي في سبيل الأهداف الأكبر في حياتك، كما أن هذا الإجراء يعني أن ثمن الإمعان في الصرف في أحد الأشهر سيكون مقصوراً على الشهر ذاته، مما ينبهك لأن تغير عاداتك، دون أن يتعداه ليكون على حساب أهدافك طويلة المدى.

[(بوعوف)]

موضوع مميز تسلم اخوي

[PoBox]

*

*

شكرا على المرور جميعا ويعطيكم العافية

[ROSE]

الكثير منا يقع تحت هذه الاخطاء

بحيث لا نكلف انفسنا مشقة او عناء الاستفسار قبل اقتناء اية مادة

فعندما نعزم على شراء امرا ما كجهاز الكمبيوتر مثلا نسال عن افضل المواصفات

وافضل ما نزل السوق وافضل شكل وو و و و وننسى ان نبحث عن افضل سعر

وغالباً نحن كشعب نبحث عن الغالي ونرتك الرخيص

حتى وان كنا نتبع سياسة التقشف في بعض الاحيان

تجدنا قد طبقناه على امور هامشيه و ( بحبحنها على الاخر ) على امور اخرى


اعجبتني كثيرا هذه المقوله الرائعه

لا تدخر ما يتبقى بعد الإنفاق، بل أنفق ما يتبقى بعد الادخار


نقل رائع وموفق بوكسي بارك الله فيك

وكل الشكر والتقدير للكاتب القدير

[ديفون]

موضوع شيق

[BusinessGirl]

( المحاسبه الذهنيه ) :) ....

فعلا موضوع حلو ..
ومهم ان الواحد يلتفت له ..

عجبتني الامثله التوضيحيه اللي انذكرت في بدايه المقال
بالنسبه للقلم والكومبيوتر

فعلا اوقات في اشياء في ظاهرها اتبين انها صح
لكن لو حسبناها فعليا راح انلاقي نفسنا خسرانين

بقولك مثال عن نفسي

في اول كورس لي في الجامعة
.. لاحظت ان حبر الطابعه عندي
ما خذ له شهر الا وهو يلفظ انفاسه الاخيره
وقتها فكرت في حركة الكل يعرفها فيها نوع من الاقتصاد
رحت وعبيت الحبر
وبتجاربي شفت ان اي حبر ممكن يتعبى 3 مرات
وبعدها خلاص ما راح يكون بالجوده المطلوبه
جيت بعد 3 مرات تعبئة ابي اشتري الوان جديده وقلت خلاص
بعبيها 3 مرات
وكل مره بمشي على هالنظام
وانا رايحه اخذ الالوان
كان سعرها 180
وفي نفس الوقت شفت طابعه جديدة بالوان جديدة ب120
!!!!!!!!!!
وقتها اشتغل المخ الاقتصادي
قلت شا اللي بيكون اوفر علي !
الوان خاليه ب180
وطابعه جديده بالوان جديده وكل شي جديد ب120
امممممم ..
رحت شريت طابعه جديده
واستخدمتها ..
وطابعتي القديمه تبرعت فيها لاخواني الصغار
المهم جيت بعد فتره صار لي نفس الشي
الوان ب180
ولقيت طابعه ب 90 ريااااااال بنفس المواصفات
ونفس الشي
قلت مستحييييييييييل !!!
رحت شريت طابعه ثالثه
يعني في ظرف كورس خذت 3 طابعات ونفس الشي
لين وصلت الكورس اللي بعده
قلت انا لو ابقى على هالحاله
ما بتخرج الا وانا فاتحه محل طابعاااااااات
فكرت فكرت
وشغلت افكاري الاقتصاديه
وقلت هي مشكلتي لما اقارن سعر الحبر بسعر الطابعه
استخسر اشتري حبر
امممممممم
فرصه ليش ما اشتري طاااااااابعه مميزاتها عاليه
يعني فيها
كوبي
وطباعه
واسكنر
وفاكس
يعني فول اوبشن
ووقتها ما بقدر اغيرها بطابعه ثانيه مهما كانت ارخص لان وقتها بقارن المواصفات
وما راح يعورني قلبي اذا عبيتها بحبر 180
وفعلا خذت طابعه
ب 650
وارتحت ..

امممممم حتى يومها اخواني قالوا مشكله اللي يدرس اقتصاد :)

صح هذا مثال بسيط
على شي بسيط
بس فتح عيني وخلاني اوقات احسب اشياء ما اتكون ظاهره
او مو على البال

يعني مثلا الحين
اذا جاه الواحد بيشتري شي يحدد ميزانيه
وبنفس هالميزانيه لازم يشوف البدائل بنفسه راح يستغرب
ان واااااااايد في طرق ممكن اتوفر عليه بدون ما يدري

اعرف وحده من صديقاتي
كل عرس يروحون الخبر بتشرون فساتين
قلت لها ليش
قالت لي يا بيزنس جير احسبيها اهني في الدوحه الفساتين كلها 1500 وفوق
وهناك احلى فستان ما يعدي ال800
اممممممم يعني اوقات ممكن يكون الفرق 1000 ريال
ونفس الفساتين ونفس الموديلات
وقتها قعدت امخمخ
وشفت ان روحتهم طالعه عليهم اغلى من سعر السوق على قولتهم
يعني اللي اعرفه السفر
راح يكلف
بنزين السياره انقول بين 500
هذا بعد اذا طلعوا اذكيه وراحوا بالبر يعني اذا بيرحون بالطياره
بدون ما اعور راسي هم خسرانين
وسكن اذا انهم بيروحون مو اقل من يومين يعني 3 ايام بيطلع عليهم من 900 لين 1000
غير وجبتين والا 3 وجبات في اليوم بنعطيهم تقدير 1000
واذا نقصتهم اغراض والا احتياجات عاديه حق السفر انقول 500
اممممم
وااذا شروا صوغه هههههههههاي مصختها
يعني طلعت تكلفتهم من غير الفساتين
تطلع تقريبا 3000 لين 3500
ولو انقول شروا شروا 3 فساتين
يعني كل فستان تكلفه السفر حقه اتصير 1000
وهم شايرينه ب800
يعني الفستان الواحد ب1800
وفي قطر ب1500

ها وين الارخص الحين ؟؟؟؟!!!!
>>حركاااااات صح
البطاله وما اتسوي

وشكرا مره ثانيه على الموضوع الحلو