البنوك السعودية: الفرنسي والاستثمار الأكثر كفاءة في التشغيل.. والاستثمار والأهلي وسام

[مغروور قطر]

البنوك السعودية: الفرنسي والاستثمار الأكثر كفاءة في التشغيل.. والاستثمار والأهلي وسامبا الأكثر سخاء في الرواتب
أرقام - خاص 04/11/2009
أظهرت دراسة أجرتها "أرقام"، مستقاة من نتائج البنوك للتسعة أشهر الأولى من عام 2009، أن البنك السعودي الفرنسي يعد أكثر البنوك كفاءة من حيث مصاريف التشغيل مقارنة بحجم موجوداته في حين جاء بنك الاستثمار في المرتبة الثانية.

وحافظ بنكا "البلاد" و"الجزيرة" اللذان يعدان من أصغر البنوك السعودية، على مركزيهما كأعلى البنوك تكلفة من ناحية المصاريف التشغيلية مقارنة بحجم الموجودات.

وتشكل المصاريف التشغيلية للبنك السعودي الفرنسي (معدلة لكامل السنة) أقل من 1% من موجوداته وهو البنك السعودي الوحيد الذي تبلغ تكاليف تشغيله أقل من 1%، فيما تصل تكاليف التشغيل لبنك البلاد حوالي 4.22 % من موجودات البنك.





البنك
تكاليف التشغيل
( مليون ريال)*
الموجودات
( مليار ريال)
نسبة التكاليف إلى الموجودات

الفرنسي
1140.0
121.72
0.94 %

الاستثمار
526.9
50.57
1.04 %

سامبا
1960.3
184.08
1.06 %

ساب
1622.6
132.91
1.22 %

الرياض
2208.3
175.68
1.26 %

الهولندي
814.0
63.16
1.29 %

العربي
1574.8
111.86
1.41 %

الاهلي
4214.1
253.06
1.66 %

الراجحي
2944.4
165.37
1.78 %

الجزيره
692.5
29.16
2.37 %

البلاد
718.0
17.02
4.22 %

* على أساس التسعة أشهر الأولى 2009 المعدلة على كامل العام.
وبالنظر إلى عناصر التشغيل كلا على حدة يوضح الجدول التالي معدل رواتب وأجور ومكافآت الموظفين مقارنة بالموجودات علما بأن الرواتب تشكل في العادة نحو 50 % من إجمالي تكاليف التشغيل لذلك فإن الترتيب يكاد لا يختلف عن الجدول أعلاه حيث يبقى الفرنسي والاستثمار الأقل تكلفة والبلاد والجزيرة الأعلى.



البنك
الرواتب والاجور
( مليون ريال)*
الموجودات
(مليار ريال)
نسبة الأجور إلى الموجودات

الفرنسي
645.6
121.72
0.53 %

الاستثمار
309.8
50.57
0.61 %

الرياض
1110.2
175.68
0.63 %

ساب
902.6
132.91
0.68 %

سامبا
1267.0
184.08
0.69 %

الهولندي
496.3
63.16
0.79 %

العربي
927.7
111.86
0.83 %

الاهلي
2175.2
253.06
0.87 %

الراجحي
1742.9
165.37
1.05 %

الجزيره
383.2
29.16
1.31 %

البلاد
397.4
17.02
2.34 %


* على أساس التسعة أشهر الأولى 2009 المعدلة على كامل العام.

أما من حيث تكلفة الإيجار واستهلاكات المباني والتي تشكل في العادة العنصر الثاني الهام للتكاليف بعد المرتبات والاجور فيلحظ أن بنك ساب هو الأقل تكلفة يليه الفرنسي فيما تبلغ أعلى تكلفة لكل من البلاد والجزيرة ايضا. ويمكن على وجه الخصوص ملاحظة أن التكلفة النسبية لبنك البلاد تبلغ تقريبا 10 اضعاف تكلفة ساب كما تبلغ حوالي 6 أضعاف معدل تكلفة البنوك الاخرى.

البنك
الإيجارات و الاستهلاكات
( مليون ريال)*
الموجودات
( مليار ريال)
نسبة تكاليف الايجارات إلى الموجودات

ساب
191.6
132.91
0.14 %

الفرنسي
206.2
121.72
0.17 %

سامبا
354.4
184.08
0.19 %

الاستثمار
106.1
50.57
0.21 %

الهولندي
146.2
63.16
0.23 %

الراجحي
434.0
165.37
0.26 %

الاهلي
665.6
253.06
0.26 %

العربي
306.1
111.86
0.27 %

الرياض
502.3
175.68
0.29 %

الجزيره
138.6
29.16
0.48 %

البلاد
223.1
17.02
1.31 %

* على أساس التسعة أشهر الأولى 2009 المعدلة على كامل العام.
وبالنسبة للمصاريف العمومية والإدارية والتي تشكل العنصر الثالث من تكاليف التشغيل فإن سامبا والاستثمار هما الأقل تكلفة بينما الجزيرة والبلاد هما الأعلى في هذا الجانب.


البنك
مصاريف إدارية وعمومية
( مليون ريال)*
الموجودات
( مليار ريال)
نسبة المصاريف العمومية إلى الموجودات

سامبا
338.9
184.08
0.18 %

الاستثمار
111.0
50.57
0.22 %

الفرنسي
288.1
121.72
0.24 %

الهولندي
171.5
63.16
0.27 %

العربي
341.1
111.86
0.30 %

الرياض
595.9
175.68
0.34 %

ساب
396.4
132.91
0.40 %

الراجحي
767.6
165.37
0.46 %

الاهلي
1182.1
253.06
0.47 %

البلاد
97.5
17.02
0.57 %

الجزيره
170.7
29.16
0.59 %

* على أساس التسعة أشهر الأولى 2009 المعدلة على كامل العام.
ويوضح الجدول التالي عدد فروع البنوك العاملة لكل بنك حسب نشرة مؤسسة النقد الأخيرة، وكذلك يتضمن عدد مكائن الصرف الآلي وعدد الموظفين.


عدد فروع وموظفي البنوك العاملة

اسم البنك
عدد الفروع
( سبتمبر 2009 )
الصراف الآلي
( سبتمبر 2009 )
عدد الموظفين

الراجحي
437
2431
7534

الأهلي
281
1471
5752

الرياض
208
2354
4768

العربي الوطني
140
899
3666

الفرنسي
77
317
2345

ساب
70
465
3425

البلاد
66
436
1817

مجموعة سامبا
65
494
3450

الهولندي
42
219
1721

الاستثمار
39
271
816

الجزيرة
36
282
2003

مصرف الانماء
11
65
na


وأخيراً فقد تم حساب معدل الأجر الذي يتقاضاه الموظف الواحد وذلك بقسمة بند الأجور والمكافآت على عدد الموظفين لكل بنك كما يبين الجدول أدناه والذي يشير إلى أن بنوك الاستثمار والأهلي ومجموعة سامبا هم الأكثر سخاء بمعدلات رواتب تراوح بين 367 ألف ريال إلى 380 ألف ريال أي 30 ألف ريال شهرياً تقريباً.



معدل أجر الموظف الواحد

اسم البنك
عدد الموظفين
الرواتب والأجور*
معدل الأجر للموظف (ألف ريال/سنة)

الاستثمار
816
309.8
380

الأهلي
5752
2175.2
378

مجموعة سامبا
3450
1267.0
367

الهولندي
1721
496.3
288

الفرنسي
2345
645.6
275

ساب
3425
902.6
264

العربي الوطني
3666
927.7
253

الرياض
4768
1110.2
233

الراجحي
7534
1742.9
231

البلاد
1817
397.4
219

الجزيرة
2003
383.2
191

* على أساس التسعة أشهر الأولى 2009 المعدلة على كامل العام.