أبوتركي
26-09-2006, 11:24 PM
55 مليار دولار حجم الموجودات المصرفية العاملة وفقاً لأحكام الشريعة في دول »الخليجي«
ترجمة نبيل زلف:
اصبح التمويل الاسلامي عنصراً مهماً في قطاع المصارف والاستثمار في ابو ظبي، وذلك بعد ان زاد حصته في السوق مما بات يشجع المزيد من المؤسسات المالية الاخرى لتقديم منتجات وخدمات اسلامية ايضا.
فقد اعرب عمرو حسين دبوس، رئيس استراتيجية السوق والأبحاث في مركز »المكاسب للخدمات المالية الإسلامية« عن إعتقاده باستمرار النمو المذهل في القطاع المالي الإسلامي خلال السنوات المقبلة، وأبلغ مجلة »أوكسفورد بزنيس غروب« قائلاً انه بالرغم من امتلاك النظام المصرفي التقليدي الراهن الحصة الكبرى في السوق إلا أن السنوات الخمس المقبلة ستشهد نشاطاً معاكساً لهذا الاتجاه.
وأضاف: تستطيع الخدمات المالية الإسلامية السيطرة على ما نسبته %70 من سوق المصارف واستثمارات التجزئة.
والواقع ان معظم المحللين يتفقون رغم اختلاف التوقعات على ان القطاع المصرفي التقليدي سيفقد نسبة كبيرة من الأعمال المصرفية الخاصة بتجارة التجزئة لصالح خيارات التمويل الإسلامية. ويتفق عدد كبير من هؤلاء المحللين أن هذه النسبة يمكن ان تصل الى ما بين 30 %و40 على المدى البعيد.
ومن الواضح ان قطاع التمويل الاسلامي ينمو بمعدل مذهل. فخلال السنوات الأربع التي بدأت من عام 2001 زادت إيداعات البيع بالتجزئة الإسلامية بنسبة %29 سنوياً في دول الامارات العربية المتحدة. كما توسعت سوق اعتمادات التجزئة الإسلامية من %9 إلى %11 خلال نفس تلك الفترة. ويقول »مركز ابحاث برايم« ان هذا القطاع سيحافظ على ادائه القوي حيث من المتوقع ان تبلغ نسبة النمو السنوي لإبداعات مبيعات التجزئة الاسلامية %29، ونسبة %16 لاعتمادات بيع التجزئة الاسلامية من الآن وحتى عام .2008
وتبدو هذه الارقام واضحة من خلال زيادة الطلب اقليمياً على المنتجات المالية الاسلامية.
فمع نهاية عام 2004 وصلت قيمة الموجودات المصرفية الاسلامية الى 55 مليار دولار في دول مجلس التعاون الخليجي مقابل 300 مليار دولار للموجودات العالمية. غير ان الامارات يمكن ان تكون، برأي عمرو حسين دبوس، رائدة للخدمات المالية الاسلامية في المنطقة.
البنوك الإسلامية
ففي النصف الاول من عام 2006 تفوقت البنوك الإسلامية في الامارات على مثيلاتها البنوك التقليدية الاخرى من ناحية النمو. اذ ارتفعت ارباح اربعة بنوك اسلامية تعمل في الامارات بنسبة %62 وبلغت 1.13 مليار درهم بعد ان كانت 709 ملايين درهم عن نفس تلك الفترة من عام .2005 وتميز بنك ابو ظبي الاسلامي على نحو خاص، حيث وصلت ارباحه الى 291.7 مليون درهم اي بزيادة %106 عن العام السابق. كما سجل نسبة نمو في الموجودات بلغت %62 اي ما قيمته 29.6 بليون درهم حتى نهاية يونيو الماضي.
ولم يكن غريباً ان تشجع هذه الارقام العديد من البنوك والمؤسسات المالية الاخرى لبذل المزيد من الجهود في مجال منتجاتهم الاسلامية من اجل الحصول على شريحة اكبر من هذه السوق النامية في ابو ظبي. وما اتفاق بنك دوتشه الألماني الاخير مع شركة »أمانة كابيتال« الاسلامية التي تتخذ من ابو ظبي مقراً لها الا مثالاً على ذلك. اذ ستعمل الشركات بموجب هذا الاتفاق لإنشاء صندوق مالي يحمي عائدات المستثمرين بنسبة %.80 كما سيوفر الصندوق ايضا خيارات دخول وخروج اسبوعياً، ومن شأن هذا المنتج تأمين عائدات مستقرة للمستثمر الذي لا يزال متأثرا بعملية تصحيح السوق التي جرت في وقت سابق من هذه السنة.
كما بدأت العديد من البنوك المحلية والاقليمية والدولية الاخرى تعزز وجودها في السوق المالية الاسلامية، وذلك في محاولة منها لتوسيع قاعدة عملائها.
وفي هذا الاطار، يعكف بنك الاتحاد الوطني المحلي على إنشاء فرع لتمويل اسلامي مستقل تحت اسم شركة الوفاق للتمويل، وسيبلغ رأس مال هذه الشركة 500 مليون درهم يمتلك البنك %80 منه وتوزع نسبة الـ %20 الاخرى على مستثمرين استراتيجيين وستقدم شركة الوفاق هذه مجموعة كاملة من المنتجات التي تتفق مع الشريعة الاسلامية مثل: التمويل التجاري الاسلامي وبطاقات الائتمان الاسلامية. وهناك بنوك اخرى تركز على انشاء نوافذ اسلامية بدلا من اقامة شركات فرعية. ومن هذه البنوك ستاندرد تشارترد، الذي يسعى بقوة لجذب المزيد من الزبائن وشركات التجزئة اليه من خلال وسائل تمويل اسلامية.
وكان بنك HSBC قد اقام لنفسه وجوداً قوياً في السوق هو الاخر من خلال ذراعه الاسلامي »أمانة« التي يمارس من خلالها عمليات التمويل الاسلامية على مستوى العالم.
ترجمة نبيل زلف:
اصبح التمويل الاسلامي عنصراً مهماً في قطاع المصارف والاستثمار في ابو ظبي، وذلك بعد ان زاد حصته في السوق مما بات يشجع المزيد من المؤسسات المالية الاخرى لتقديم منتجات وخدمات اسلامية ايضا.
فقد اعرب عمرو حسين دبوس، رئيس استراتيجية السوق والأبحاث في مركز »المكاسب للخدمات المالية الإسلامية« عن إعتقاده باستمرار النمو المذهل في القطاع المالي الإسلامي خلال السنوات المقبلة، وأبلغ مجلة »أوكسفورد بزنيس غروب« قائلاً انه بالرغم من امتلاك النظام المصرفي التقليدي الراهن الحصة الكبرى في السوق إلا أن السنوات الخمس المقبلة ستشهد نشاطاً معاكساً لهذا الاتجاه.
وأضاف: تستطيع الخدمات المالية الإسلامية السيطرة على ما نسبته %70 من سوق المصارف واستثمارات التجزئة.
والواقع ان معظم المحللين يتفقون رغم اختلاف التوقعات على ان القطاع المصرفي التقليدي سيفقد نسبة كبيرة من الأعمال المصرفية الخاصة بتجارة التجزئة لصالح خيارات التمويل الإسلامية. ويتفق عدد كبير من هؤلاء المحللين أن هذه النسبة يمكن ان تصل الى ما بين 30 %و40 على المدى البعيد.
ومن الواضح ان قطاع التمويل الاسلامي ينمو بمعدل مذهل. فخلال السنوات الأربع التي بدأت من عام 2001 زادت إيداعات البيع بالتجزئة الإسلامية بنسبة %29 سنوياً في دول الامارات العربية المتحدة. كما توسعت سوق اعتمادات التجزئة الإسلامية من %9 إلى %11 خلال نفس تلك الفترة. ويقول »مركز ابحاث برايم« ان هذا القطاع سيحافظ على ادائه القوي حيث من المتوقع ان تبلغ نسبة النمو السنوي لإبداعات مبيعات التجزئة الاسلامية %29، ونسبة %16 لاعتمادات بيع التجزئة الاسلامية من الآن وحتى عام .2008
وتبدو هذه الارقام واضحة من خلال زيادة الطلب اقليمياً على المنتجات المالية الاسلامية.
فمع نهاية عام 2004 وصلت قيمة الموجودات المصرفية الاسلامية الى 55 مليار دولار في دول مجلس التعاون الخليجي مقابل 300 مليار دولار للموجودات العالمية. غير ان الامارات يمكن ان تكون، برأي عمرو حسين دبوس، رائدة للخدمات المالية الاسلامية في المنطقة.
البنوك الإسلامية
ففي النصف الاول من عام 2006 تفوقت البنوك الإسلامية في الامارات على مثيلاتها البنوك التقليدية الاخرى من ناحية النمو. اذ ارتفعت ارباح اربعة بنوك اسلامية تعمل في الامارات بنسبة %62 وبلغت 1.13 مليار درهم بعد ان كانت 709 ملايين درهم عن نفس تلك الفترة من عام .2005 وتميز بنك ابو ظبي الاسلامي على نحو خاص، حيث وصلت ارباحه الى 291.7 مليون درهم اي بزيادة %106 عن العام السابق. كما سجل نسبة نمو في الموجودات بلغت %62 اي ما قيمته 29.6 بليون درهم حتى نهاية يونيو الماضي.
ولم يكن غريباً ان تشجع هذه الارقام العديد من البنوك والمؤسسات المالية الاخرى لبذل المزيد من الجهود في مجال منتجاتهم الاسلامية من اجل الحصول على شريحة اكبر من هذه السوق النامية في ابو ظبي. وما اتفاق بنك دوتشه الألماني الاخير مع شركة »أمانة كابيتال« الاسلامية التي تتخذ من ابو ظبي مقراً لها الا مثالاً على ذلك. اذ ستعمل الشركات بموجب هذا الاتفاق لإنشاء صندوق مالي يحمي عائدات المستثمرين بنسبة %.80 كما سيوفر الصندوق ايضا خيارات دخول وخروج اسبوعياً، ومن شأن هذا المنتج تأمين عائدات مستقرة للمستثمر الذي لا يزال متأثرا بعملية تصحيح السوق التي جرت في وقت سابق من هذه السنة.
كما بدأت العديد من البنوك المحلية والاقليمية والدولية الاخرى تعزز وجودها في السوق المالية الاسلامية، وذلك في محاولة منها لتوسيع قاعدة عملائها.
وفي هذا الاطار، يعكف بنك الاتحاد الوطني المحلي على إنشاء فرع لتمويل اسلامي مستقل تحت اسم شركة الوفاق للتمويل، وسيبلغ رأس مال هذه الشركة 500 مليون درهم يمتلك البنك %80 منه وتوزع نسبة الـ %20 الاخرى على مستثمرين استراتيجيين وستقدم شركة الوفاق هذه مجموعة كاملة من المنتجات التي تتفق مع الشريعة الاسلامية مثل: التمويل التجاري الاسلامي وبطاقات الائتمان الاسلامية. وهناك بنوك اخرى تركز على انشاء نوافذ اسلامية بدلا من اقامة شركات فرعية. ومن هذه البنوك ستاندرد تشارترد، الذي يسعى بقوة لجذب المزيد من الزبائن وشركات التجزئة اليه من خلال وسائل تمويل اسلامية.
وكان بنك HSBC قد اقام لنفسه وجوداً قوياً في السوق هو الاخر من خلال ذراعه الاسلامي »أمانة« التي يمارس من خلالها عمليات التمويل الاسلامية على مستوى العالم.